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专业人士在澳大利亚购买商业保险时必须知道的6件事

2017-07-12

供稿人：澳星移民Cecilia

在澳大利亚做生意有很多不同的风险，特别是向客户提供建议的专业人士。购买专业责任保险前弄清楚以下6件事能为你的生意得到更好的保障：

1.你的个人保险没办法承保你的生意
你可能希望购买保险去保障你的办公用品。如果你在家里办公，你个人或家庭的财产保险并不能保障你的生意及有关物品。

可是商业保险却能承保用在生意中的个人物品。
比如你购买了偷盗险：那么当办公室不幸遭受偷窃时，只要失窃的是用在生意上的物品，你的商业保险方案就能承保。

2.投保专业责任保险
（Professional Indemnity）
专业责任赔偿保险保障为客户提供专业服务和建议的生意。它能保障专业人员免于承担因其在企业经营过程中的作为、不作为或失职行为造成的损害的索赔和引发的法律费用。

如果你在澳大利亚执业，你可能必须购买 - 可能是因为行业组织或法律的规定，又或者是签订合约的必要条件。

以专业责任险为例，通常房屋贷款及金融经纪(Mortgage/Finance Broker)需要持有保额两百万的专业责任险、建筑师及绘图师需要持有保额一百万的专业责任险、簿记(Bookkeeper)需要持有保额二十五万的专业责任险。
*此保额只供参考

3. 以索赔日期为准的保单

专业责任赔偿保险 (Professional Indemnity)是以索赔日期为准的保单，代表你在被索赔的日期必须在保险有效期期间，而不是事件发生的实际日期。

例如：在2017年5月，因为你在两年前提出的建议，你的客户蒙受了经济损失，所以对你提出诉讼，只要你的专业责任保单的受保日期包括2017年5月，即获悉自己被提告的日期，你的专业责任保险就可以承保。

所以购买专业责任保险时不只需考虑你现在的执业范围，还有过去的的专业活动。

4. 保额要足够
为了省一点保费，有时候老板会低估所拥有财产的价值。这短期的收益将可能会导致将来的重大损失。申请索赔时，保险公司会因为不足额的保单减少你的索赔金额。

比如你为价值25万澳元的财产只申请20万的保额，即 80%的有效保额。那么如果你的索赔金额是5万澳元，你可能只会收到4万澳元的赔偿！

5. 确保你的保单与你的生意相应

为商业保险进行定期检阅及更新是必要的。你的生意一直扩展，所以必须确保保单能跟全面的保障生意。

你可能需要考虑以前没有购买的商业保险。比如你购买了额外的设备、笔电，那你可能需要更新你的商业保险保单。

6. 购买商业保险前要比价
购买商业保险前线比较不同保险公司的报价可以为你找到最适合你的保单，同时省下一点保费。

除此之外，你也可以考虑购买其他商业保险，例如公众责任险(Public Liability Insurance)，和其他种类的商业保险，例如财产险、业务中断险和现金丢失险等。

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