资金出境方法大汇总

近期在网上看到一些关于所谓最新最全资金出境方法的文章，细读之后，发现很多方法解释模糊，有些根本不具有操作性 。最后我们决定亲自做一下这方面信息的大汇总，力求简单明晰，提供一些有用的参考。

当然需要申明，这里边的有些方法处于灰色地带，合不合规完全看央妈当时的心情和目标。也有方法是不合规的，我们并在此并不推荐任何一种，只提供现实世界的操作信息，风险自负。

话归正题，先说说最直接，最简单的方法：

蚂蚁搬家

具体操作就不多说了，你懂的。但不幸的是，央妈也懂的。所以，本来是合法合规的个人5万美元限额内的兑换，一不小心，会上“关注名单”。外管局不喜欢什么呢：

5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

这些行为的正式罪名为“个人分拆结售汇”，一旦被确定为违规，有可能被取消两年10万的换汇额度。所以，大多人以下面的方式来应对：

内外循环

名字有点文邹邹，其实就是国外的亲友（或者不认识的“专业人士”）将外币转到你的境外账户，或给你外币支票，你将人民币转到你境内亲友或专业人士账户。这种方式对亲友来说叫“帮忙”，对于指望通过这个赚钱的人来说叫“地下钱庄”，对外管局来说叫“套汇”。轻者罚款，重者说不定有牢狱之灾。

境外消费刷卡

一些人会利用国内信用卡在国外直接刷卡消费，购买奢侈品或大额物件，然后在短时间将货退掉。但一般的商店，如果退货，会将货款直接按原路退回。如果想要现金，则需要支付手续费，可以高达5%－10%， 况且可不是每家店都可以这么做的…

金融交易

比如你可以在某香港公司开户，进行重金属买卖等交易，以人民币注资，公司将资金转换成美元进行交易。一段时间之后，公司可将你的账户资金转到你在香港的外币账户。这种做法当然是有成本的，而且，你要进行实际交易，这中间的价格波动风险需要自己来承担。比如你购买了黄金，但如果在将黄金进行出售换成美元现金时，价格跌落，整个换汇成本就增大了。

购买海外金融产品

这种做法对于那些以前在香港用刷卡的方式购买保险产品，再在一定时间内取消保单的人来说，比较熟悉的了。但国家在这方面的监管开始抓紧，银联申明“不支持支付在香港购买具有资本投资性质的保险产品”，每日刷卡的金额也限制在5000美元。所以这条路会越走越窄了。

顺便说一句，对于那些想将一部分资金兑换成美元的人来说，倒不如利用每年5万的合法合规的换汇额度，来购买好的美元投资和保险产品，并且长期持有。虽然你不可以马上提现（其实对于很多产品，是可以的，只不过前几年提现的成本太高），但这些产品不失为资产保值增值的好工具，握在手里比人民币每年10%的缩水要强一些吧？拿人寿保险来说，一对夫妇每年10万美元的额度，如果缴纳5年，完全可以给你一个300万美元保额左右，甚至更高（看年龄，健康，产品等情况）的保单。

跨境投资官方渠道

政府前几年推出了一系列金融机构海外投资的渠道，QDII， QDLP，QDIE， （我们在以前的文章中讲解过，点击文末链接了解更多）。虽然很多人将这些渠道也作为资金出境的方法，但确切地说，这些不是资金出境的方法，而是海外投资的渠道，因为如果以人民币进行投资，最终结算的货币还是人民币，而不是美元。另外，从投资的角度说，这些渠道的费用相当高，所有的管理费，申购费，利润分享加起来，可以达到3%－4%。但如果你有规避人民币贬值的考虑，想走最简单的路线，也不是不可以。但即便是这些投资渠道，现在也收紧了很多，额度非常少了。

中港基金互认，沪港通

和上面的官方渠道是一个道理，是进行外币投资渠道，而不是资金出境。

跨境资金池

这听起来有点神秘，有点复杂，其实它就是一个跨国企业进行现金管理和资金调拨的一个工具。境内的资金池账户可以集结国内下属企业的人民币资金（就是那些暂时闲置不用的现金），借给那些有资金需求的国内外下属企业。等于是一个企业内部的资金调拨，不过可以是跨境的，可以牵涉到外债。因为是一个企业内部的调拨，资金流动要比正常的外币进入，人民币流出的手续简单很多，快速很多。这样资金进进出出，有些人会趁机把人民币给倒腾出去。不过，资金池不是每个企业想做就能做的，国家对可以设立资金池的企业的产出和历史业绩有一定的要求，而且非真实交易或投资是违规的，国家对这方面的监管相当严格。

企业境外投资

无论怎样，国家还是鼓励中国企业在国外投资的，这类的外汇申请还是有很大可能得到批准的。而且国家近年来一直在简化手续，从项目审批改到备案，外汇登记也下放到了银行。这类渠道通畅都要有银行参与的。无论是内贷外投，还是内保外贷，还是内存外贷，都是大同小异，一个道理，无非是境内企业向银行（境外银行或境内银行）提供担保或者存保证金，有时候境外项目也同时提供抵押，然后银行向境外企业（或者境内企业）进行贷款。

贸易

不管外汇管制如何严格，国际贸易总还是要做的。贸易属于经常项目下的外汇。我国从1996年起放开了经常项目下的外汇管制，也就是说，贸易下的外汇可以自由结售汇，不受政策限制。但是，问题是，要把一项非贸易用途的资金做成贸易用途的资金，这中间周折可不少，更不要说税费成本和风险。而且，贸易项下融资的期限都比较短，和用作投资资金的流动性不匹配（有可能投资资产在几年内不可变现）。

跨境人民币投贷基金

跨境人民币投贷基金是央行为了帮助部分地区的金融改革和推动人民币国际化而施行的一个新政，2010年最先落地上海。简单地说，它其实就是一个私募基金，在国内可以募集人民币，在境外可以用人民币进行投资和信贷。它的优势在于：1） 它是以人民币出境，因此没有外汇管制问题；2） 单比额度大，上限50亿元；3） 审批流程相对明确，一个月可搞定；4） 可以境外换汇转投资。

中国目前有大概7家跨境人民币投贷基金管理公司，可想而知，不是想做就马上能做的。

说了这么多，可以看出，有些方法是针对个人的，有些方法是针对企业的。如果个人想要利用企业的出境方式，那当然要参与其中，和这些企业有“特定的安排”。有些方法有可操作性，有些方法操作起来相当不容易。说到底，资金出境是让人头疼的事情，无论是对于有几十万美元的散户，还是几千万美元的大户。恐怕最现实的还是祈望国家渐渐松弛管制，真正走向与人民币国际化相一致的道路上去。