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想在美国当“房奴”，你需要懂得这些

2015-11-13

供稿人：上海澳星Phoebe

房地产投资有其独特的魅力，有一点就在于：投资者可以利用资金杠杆的优势，也就是利用银行贷款来以小搏大。

而由于目前次级贷款的金融危机，各大银行已经纷纷收紧贷款、提高贷款条件，贷款变得越来越不容易。你知道美国移民到了“太平洋对岸”以后能买多贵的房子吗？其实可以根据自己的各方面金融状况作出估计。

债务——收入比例

贷款方通常用“债务与收入的比率”这一准则来确定你的最高贷款金额。但这只是你每月收入（税前）用于支付每月债务的百分比的比例，通常以下面的格式表示：33/38，指的是借款人在住房费用方面不应超过月收入的33%，而每月的消费账单加上住房费用则不应超过月收入的38%。

当然，这只是个一般准则，具体执行的时候还是灵活的。

第一步-计算月收入

第一步是确定你的月收入。很多人都认为月收入不是固定的吗？还需要计算？但月收入通常不仅仅是工资单，还包括奖金、加班费、回扣等等。由于贷款人并非按照你当前的收入发放贷款，而是取你过去两年收入的平均值，再将其加到你的固定工资收入当中。如果需要一个快捷的计算方式，可以拿出过去两年的W2表格，加在一起后除以24，就是你每月的收入。

作为自雇人士或接受1099收入的人群，需要两年的跟踪记录。贷款人依据的是你在国税局申报的收入，毕竟这有文件可循。由于一些自雇人士夸大他们的开支，可能导致收入降低。这时候需要查看过去两年你的退税表附表C，在底部标有“利润”的数字即为年收入，除以24即可。