挖出那些拉低美国信用分数的黑手！

2015-07-10

供稿人：湖北澳星Iris

无论你是赴美留学还是美国移民，想要在美国好好的生活就一定不能小觑这个“信用分数”。不夸张的说，信用分数跟在美国的生活息息相关。那么信用分数到底是什么呢？到底会影响我们什么呢？又有哪些因素影响到这信用分数？小编精心整理了这篇文章，希望各位亲们能真正的从中获取到有用的信息哦！

什么是信用分数?

信用分数是利用数学模型依据个人的信用报告评估银行风险大小的一个数值，一般来说数值越高风险越小。信用分数里面的大头就是还款纪录和信用额度使用率，总之就是要按时还款，并且降低使用率，特别是只有一两张卡的新手。

信用分数来源于信用报告，信用报告主要包括以下几个部分：

还款情况

这个是最重要的影响因素，约占你分数的35%。这个还钱要求你按时还，包括你的信用卡、贷款、电话费等各种你欠的钱。但是从对信用分数影响的严重程度来讲，不还比迟还要严重。可是如果有人真的是没钱了，那这个对信用有多大的影响？这些记录会跟着你7到10年。未来的7到10年恐怕都不会有人敢发给你信用卡，贷给你钱，而且你未来的雇主也会看到这些记录。所以只要你还打算在美国待下去，千万别走这条路。

欠款数额

确切点说是你欠款的数额占你可借数额的比例。这个也是超级重要的因素，约占30%，而且这一比例在近年来有升高的趋势。一般说来，你的欠款数额不要超过你可藉数额的50%。你如果有多张信用卡，要注意保证每张都不超过50%。低於33%是比较稳妥的做法，会给你的信用分数加分。

信用历史的长短

这个因素约占15%。这一因素所占比例并不是很大，这也就是为什麽有些人信用历史不长可是分数却不低。但是很多藉款人如信用卡公司和贷款银行在评价你的信用时会单独考虑你的信用历史，有时候即使你的分数很好可是却会因为历史过短而申请不到某些信用卡或贷不到款。

查询和新账户

这两项约占信用分数的10%，而且是产生的查询和新账户越多扣分越多。当你打算申请新的信用卡或者贷款时，信用卡公司或贷款银行都会去查询你的信用，从而会产生查询，有时候甚至你提高信用卡的额度都会产生查询。当你申到信用卡或者贷款时，你就开了一个新账户。当你的信用报告里出现了很多新的查询和新账户时，意味着你可能要借更多的钱，风险也更大，你的信用分数自然要降低。

信贷类型

最後的这10%取决於你的信贷类型，也可以叫做你所开的账户类型。比如你既有分期付款账户，如车贷房贷，又有循环信用账户，如信用卡，说明你有管理多种账户的能力，会为你的信用加分。

但是这个规则也有一点例外，就是在当你申请贷款的时候，一定时间之内相同类型的查询只计算一次。比如在你申请房贷时，30天之内所有贷款银行对你信用的查询只算作一次查询，车贷是14天之内。这点例外其实是比较人性化的。大家在申请房贷或车贷时，肯定希望货比三家，拿个最好的利率，所以会产生很多的查询。

由此可见，生活在美国信用分数的确不容小觑！各位朋友们也要学会入乡随俗，将诚信这种中国的优良传统在美国大地继续发扬下去。

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