资产保护与传承是中国高净值人士首位财富目标
2019年招商贝恩中国私人财富报告指出:资产保护需求远超财富增值的需求。高净值人士(可投资资产达1000万人民币以上的群体)资产保护与传承为财富目标首位,其中46%的高净值人士需要资产保护,24%的高净值人士需要税务和法律等方面的咨询。
在中国经济继续保持较快发展的背景下,中国富裕家族会呈现继续快速增长的趋势,随着中国富裕家族财富意识的觉醒,寻找合适的财富管理模式已成为他们面临的最为紧迫的任务。
家族办公室的概念由此得以普及和深化,超过75%的极高净值人群愿意尝试家族办公室服务。其中创富一代企业家、二代继承人对家族办公室需求意愿超过平均水平。一方面,中国极高净值人群对家族办公室的了解和认知进一步深化;另一方面,在中国经济增速放缓及结构性改革影响下,一代和二代企业家面临企业经营和转型的挑战,企业传承复杂度提升,对更综合的传承服务需求上升。
深度解读家族办公室
传统的亚洲家族习惯将财富保存在家族事业、不动产等当中。但随着新的时代渐受西方文化影响及历史上家族办公室的成功,越来越多高资产净值个人寻求值得信赖且专业的家族办公室来协助他们管理财富,并将财富留传给他们的子女。
上图分析数据可以看出:家族办公室占比最高的三大块板块为家族资产配置管理、家族财富保障与传承以及税务筹划与法律咨询。
在金融市场不确定性提升的情况下,家族财富保障与传承的重要性和急迫性进一步凸显。而家族信托就是家族财富保障与传承的重要工具。它可以决定委托人的资产何时、何地、以怎样的方式分配给单个或几个受益人。
近年来,家族信托在各类财富传承安排方式中增长较快,其提及率从2015年的16%提升至2019年的20%。
整体而言,高净值人群对于家族信托认可度在过去几年中显著提升,主要归结于三点:
第一,财富管理机构对高净值人群的持续教育和引导;
第二,家族信托解决了保险产品及房地产作为传承工具上的不足,例如保额上限较低、现金流规划能力受限、隔代传承及其他定制化功能不足等,提升了财富传承规划的科学性与灵活性。
第三,家族信托成功案例越来越多,高净值人群从对家族信托了解、观望状态,真正进入落地实施阶段。
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新加坡,是理想的家族办公室设立地。他有着极佳的商务环境和低税负的优惠政策,设立新加坡家族办公室可以同时满足高净值客户身份和财富规划的双重需求。
想进一步了解新加坡家族办公室的朋友,可以阅读下面的文章:富豪们纷纷在新加坡设立家族办公室,这是为什么?
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