爱尔兰买房主流的贷款机构有几个？

固定利率 OR 浮动利率

浮动利率会升高或降低。这取决于欧洲中央银行的利率和爱尔兰各自的银行针对此利率变动的对策。浮动利率的优势在于如果利率下滑，那么每个月的贷款偿还额将会减少。但缺点是利率也会升高，你要偿还的贷款也会升高。你永远不会百分百的确定偿还的数额。但是，浮动利率会让你提前一次性还请贷款。

固定利率是指在特定时期内，如1年3年5年等的固定的等额还款。优势在于你确切地知道你需要每个月还款的数额，并且即使这个时期利率升高它仍然是固定不变，你的还款数额是保持不变的。固定利率缺点在于如果利率降低你仍然需要支付相同的还款数额，并且在这个固定时期之内，大多数银行不会允许你提前一次性还款。

给大家有一个数据，让大家更加直观的选择，爱尔兰中央银行的最新数据显示，爱尔兰现在有超过65％的新抵押贷款是固定的。尽管按历史标准衡量，爱尔兰的这一数字很高，但仍低于欧洲80％左右的平均水平。因此，对于每个人来说没有最好的选择，这要取决于每个人的个人情况和每个人的风险耐受性。

在爱尔兰作为外国人获得抵押的法律要求是什么？

如果您是外籍人士，但是合法的爱尔兰居民，则可以自由购买爱尔兰的房地产。您也可以申请外籍人士的抵押贷款，尽管各家银行会自行设定条款。是否提供抵押贷款取决于银行政策和您的个人情况。通常，在爱尔兰申请贷款要比买房困难的多。

并非所有银行都希望与外国人合作，因为它们被认为具有较高的风险，因此您可能会发现，作为外国投资者，您所获得的优惠条件稍差一些，或利率较高。如果您在欧元区以外的其他地方工作，可能会遇到银行的拒绝，例如，如果您要购买投资房产在爱尔兰但在中国工作生活，爱尔兰的银行是不会批准贷款的。

我们在看各种贷款产品时会发现，都会标明LTV，那么，如何计算我的LTV？

计算LTV的最佳方法是将抵押金额除以房产价值。假设您购买了价值30万的房产，而抵押金额为25万欧，

25/30=83%左右，所以您的LTV为83％，您的存款为17％。

您的LTV越高，贷方为您提供抵押的风险就越大。

在贷方眼中，您的房屋净资产越少，您拖欠抵押贷款的可能性就越大。而且，如果您的房产因此被出售，则贷方更有可能蒙受损失。这是因为该房产的价值可能会低于您最初为之支付的价格，并且如果您已抵押了一笔大额抵押贷款，抵押贷款金额最终可能会高于该房产的价值。您的存款越大（您的LTV越低），您的抵押贷款利率就越高。LTV大约为60％的人可以获得最好的抵押贷款利率，这意味着需要40％的存款。

*首次购房者能够申请到的按揭与房产价值比率（LTV）上限为90%

主流的贷款机构

AIB

AIB属于爱尔兰四大商业银行之一，AIB提供全方位的个人和公司银行服务。不仅仅为顾客提供一系列贷款，与此同时，该银行还提供一系列保险产品，例如住房，旅行和健康保险等，

这里的固定就是指的是固定利率，使用固定利率，利率和还款率在所选期间（通常为1至10年）保持不变。为固定利率选择的期限结束后，您可以选择其他固定利率或选择适当的可变利率。AIB的优点在于，他的5年固定利率较低，且如果您想购买的房子能源等级较低，可以考虑选择这个，如果是想了解更多AIB的，可以通过这个网站进行查看https://aib.ie/our-products/mortgages/mortgage-calculator

Ulster Bank，

阿尔斯特银行（爱尔兰语：Banc Uladh）是一家大型商业银行，也是传统的爱尔兰四大银行之一，目前，他的4年和7年固定利率是全爱尔兰最低的，对于住宅抵押，提供的最长期限是35年，多达44种不同的服务，也是选择最多的。

Bank of Ireland

爱尔兰银行是爱尔兰的最早的银行，是传统的“ 四大 ”爱尔兰银行之一，也是爱尔兰的首屈一指的银行组织，该银行在爱尔兰银行业的历史上占有独特的地位。

可以看出他的固定利率大多相似，如果是选择两年，可以进行对比。

KBC

KBC银行成立于1973年，当时名为爱尔兰洲际银行。1978年，总部位于布鲁塞尔的KBC银行收购了75％的股份。如果是第一次购买，并且贷款金额和年限较长的话（LTV在80-90来说），KBC对您来说可能是最佳选择了。

这些都是贷款比较多的其中一些机构，当然不同情况下有不同的需求，这里给大家最直观的体会，比如我打算买一套30万的房，想贷款27万（最大限额），且一次性35年，那么KBC将会是您不错的选择。

此外，大家还需要知道，提早购买保险也是非常重要的一部分，许多新手买家往往在按揭将要到手的情况下才开始考虑购买房屋贷款保险（Mortgage Protection Insurance）和房屋保险（HomeInsurance），但是一旦这两种保险没能顺利购买，很可能会影响最后贷款的发放，甚至延迟或中断买房过程。

什么情况会影响到这两种保险的购买呢？

比如你会发现想要购买的房子被保险公司认为处于容易发生洪水的区域，因此很难上保。如果要买的房子年代太久远，超过一个世纪，你会发现很难从主流保险公司那里买到保险。次外，如果购房者本身的一些健康隐患也可能导致上保险困难。比如购房者最近被诊断出患有严重疾病，比如糖尿病或者抑郁症等；购房者的不良生活习惯如长期酗酒或抽烟也可能导致保险被拒。

最后，受限于今年的冠状病毒影响。所有银行和贷款机构都已经放缓甚至停止了新贷款的申请，今年的贷款将变得额外的艰难。有计划贷款的买家还是需要提前做准备了。为下半年或者明年贷款提前打好基础。