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西班牙银行大规模审核账户

2017-11-22

来源：网络

西班牙欧浪网刊文称，随着西班牙政府打击洗钱行为力度加大，西班牙各大银行近期纷纷开始进行严格的账户审核，并要求客户提交相关材料；如未能及时提交，银行账户将被冻结。不少华人因此而受到了影响。

文章摘编如下：

近日，一位银行卡被冻结的西班牙华人来到了他所开户的凯克萨（La Caixa）银行。他的私人银行卡于一个月前被冻结，目前不能使用。在申请恢复账户的时候，银行柜员问了他很多问题，例如：个体经营还是受雇佣；是否有工作合同；什么时候在西班牙开始生活及工作；是不是第一张银行卡；在西班牙是否有房产；月薪为多少；会不会经常转账等。

银行表示，这些确认信息的程序是银行的现行规定。账户被解冻以后，银行柜员还要求当事人递交一份工作合同的复印件，以说明资金的来源。柜员称，凯克萨银行目前正在进行较严格的账户核实活动，如果客户账户需要更新，或需要补充材料，会接到电话或短信通知。

自从2010年4月28日，西班牙政府发布“10/2010反洗钱法”以来，为了配合税务机关全面打击洗钱行为，西班牙各大银行纷纷推出各项政策，将资金来源不明确、资金入不敷出、有参与洗钱嫌疑的账户实施冻结。

而2016年年末至今，进入了清查行动的严格阶段。这次凯克萨银行的清查行动，针对的是所有账户，无论是公司还是个人。如果账户流动资金数量很多，而流动资金的来源不明确，在收入支出不匹配的情况下，凯克萨银行会以短信、电话或信件的形式提示账户拥有者，要求提交相关材料。如果在规定时间内未呈交相关资料，账户会被冻结。

遇到账户被冻结的情况该怎么办？

首先应仔细检查自己的信件、短信或电子邮箱，是否有银行发送的提示信息。如没有，应携带证件去开户行进行询问，是什么原因导致账户冻结。银行会告知需要提交的相关材料，应及时补交材料，以便“解冻”账户。

银行可能会要求出示哪些材料？首先身份证件是必须的。此外，银行可能会要求可以证明经济来源的材料，例如：最近三个月的工资单；雇主签发的雇佣关系证明书；资产证明，养老金或补贴；上个财政年度的个人所得税申报表；就业合同；税务证明；上一季度或年度增值税或IRPF；个体经营的社保。但是上述这些资料，银行只会要求5%的客户呈交其中的某几项。

如果银行在没有任何凭据和通知的情况下，注销了账户怎么办？

如果发生上述情况，可以先咨询账户情况，及时把钱取出，在其他银行开户。之后可以在冻结账户的开户行填写一张申诉单，维护自己的权益。

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